Produtos Financeiros – Conheça os 4 mais populares do Brasil

No mercado de investimentos brasileiro existem diversas opções de produtos financeiros.

Neste artigo em especial, separamos algumas informações para que você saiba mais sobre alguns dos principais produtos financeiros.

Em linhas gerais, produtos financeiros são instrumentos através dos quais as instituições financeiras efetuam suas operações de captação e aplicação, isto é, são as atividades executadas durante o processo de obtenção de recursos e concessão de créditos, pois têm seu preço definido em função do valor da operação.

Produtos financeiros envolvem mais que interesses monetários, pois incluem a prestação de serviços financeiros por um valor baixo ou gratuito.

Ou seja, as instituições financeiras antes de vender produtos prestam serviços como:

  • Guardam dinheiro e muitas vezes não cobram taxa por estes serviços
  • Descontam cheques
  • Efetuam pagamentos
  • Realizam uma infinidade de transações sem cobrar ou a um baixo valor unitário

O lucro das instituições financeiras depende do volume de transações e da sua capacidade criativa de gerar negócios.

Tipos de produtos financeiros

produtos financeiros

Os produtos financeiros são comercializados basicamente por instituições financeiras como bancos comerciais, cooperativas e corretoras de valores.

Nesse meio, existem diversos produtos financeiros, sendo eles:

  • Empréstimos em contas-corrente
  • Crédito pessoal
  • Desconto de títulos
  • Operações de câmbio
  • Adiantamento a depositantes
  • Cheque especial
  • Hot money
  • Capital de giro
  • Repasses do BNDES
  • Operações de factoring
  • Crédito rural
  • Entre outros

Os produtos financeiros atuam realizando o rendimento de valores investidos, ou seja, proporcionando um ganho sobre o valor que o indivíduo ou instituição já possuir.

Produtos financeiros mais populares

produtos financeiros

Entre os produtos financeiros mais utilizados estão:

Poupança

A poupança, sem dúvida, é o produto financeiro mais conhecido.

Existente há mais de 140 anos, a caderneta de poupança é conhecida por ter liquidez e baixo risco.

Ela atrai principalmente pessoas de baixa renda que procuram algum tipo de rendimento para o seu capital.

Entretanto, atualmente existem muitos outros produtos financeiros que oferecem os mesmos benefícios e além disso, muitas outras vantagens.

CDB

Os CDB – Certificados de Depósito Bancários são títulos que remuneram o investidor através de taxas pré ou pós-fixadas, em períodos pré-estabelecidos.

Optando pela taxa pré-fixada o investidor sabe quanto irá receber em juros já na hora da compra do título, tendo como base a TR – Taxa Referencial.

Essa taxa TR é utilizada na poupança e no CDI – Certificado de Depósito Interbancário, que são as operações entre bancos.

Já na pós-fixada, a remuneração só será definida depois da data de vencimento do título.

Debêntures

As debêntures são títulos de crédito emitidos pelas empresas, a fim de levantar grandes volumes de dinheiro de aplicadores e investidores, para o longo prazo.

Na maioria das vezes as debêntures são emitidas sem uma garantia real, e a maioria das emissões são feitas por empresas de grande porte.

Isso aumenta a confiança dos investidores nesse tipo de produto.

Títulos públicos

Os Títulos Públicos são ativos de renda fixa que o governo usa principalmente para captar recursos e refinanciar a dívida pública.

Além disso, o governo pode utilizar os recursos para financiar atividades como educação, saúde e infraestrutura.

Os títulos são emitidos e negociados pelo Tesouro Nacional que os emite em forma de Notas do Tesouro Nacional (NTN) e as Letras do Tesouro Nacional (LTN) para que sejam negociados no mercado financeiro.

São investimentos seguros e de alta liquidez, pois tem seu pagamento garantido pelo Governo Federal.

Produtos financeiros - Considerações

Em suma, para adquirir qualquer tipo de produto financeiro você deve procurar uma instituição financeira.

No caso da poupança e do CDB, você poderá encontrar a oferta em qualquer banco comercial.

Já no caso das debêntures e dos títulos públicos você precisa ter conta em uma corretora de valores.

Por fim, entendemos que produtos financeiros tem grande relevância na vida do investidor comum como também muita influência no desenvolvimento do mercado financeiro.

Marcos Baroni
Marcos Baroni Especialista em FIIs (Suno Research)

Marcos Baroni é especialista em Fundos Imobiliários. Professor há 20 anos em cursos de Graduação e MBA nas áreas de Gestão de Projetos e Processos.

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