Muito se fala a respeito do título de capitalização, mas poucos são os que realmente sabem o que isso significa e entendem seu funcionamento.
Tenho quase certeza em dizer que em umas das vezes que você foi a um banco comercial, te oferecem um título de capitalização não é mesmo.
Infelizmente, a maioria da população brasileira entende que investir é colocar dinheiro na poupança ou fazer um título de capitalização. Mas, o título de capitalização nada mais é do que um título de crédito que tem a finalidade de guardar dinheiro com rendimentos nada atraentes e com o principal foco de participar de sorteios de prêmios.
Sinceramente, o título de capitalização não é um investimento.
Na verdade, a sua classificação está mais para um seguro do que qualquer outra coisa.
Uma prova disso é o fato de o mercado de capitalização ser controlado e fiscalizado pela Superintendência de Seguros Privados – SUSEP.
Como funciona o título de capitalização
Entenda como funciona um título de capitalização:
Forma de Pagamento
Quando a pessoa opta por comprar um título, existem 3 formas de pagamento:
- Pagamento único (PU)
- Pagamento mensal (PM)
- Pagamento periódico (PP)
Neste valor são descontados o custeio do prêmio e as despesas administrativas das empresas habilitadas para a capitalização.
Além disso, esta quantia de dinheiro também possui uma correção pela taxa referencial (TR) ou então por um índice de inflação.
Rentabilidade
O título sofre todo mês uma atualização no seu valor, em geral pela TR (mesma taxa utilizada na caderneta de poupança) e também por uma taxa de juros definida no ato da compra.
Essa taxa pode ser variável e precisa ser de, no mínimo, 20% da taxa mensal aplicada à Poupança.
O que muitos não sabem é que apenas uma quantia do valor pago mensalmente é rentabilizada (cota de capitalização).
O restante deste dinheiro é dividido entre a cota de sorteio e uma espécie de taxa administrativa.
Portanto, além do rendimento ser baixíssimo, não é todo o dinheiro mensal que irá render.
Prazo
Também existem 3 prazos envolvidos nos títulos de capitalização:
- Prazo de pagamento: Equivale ao período que o comprador se comprometeu a realizar o pagamento do título.
- Prazo de vigência: Neste prazo, precisa ser especificado o período de início e fim da aplicação.
- Prazo de Carência: Este prazo constitui o período mínimo que o comprador precisa deixar o seu dinheiro aplicado. Com isso, caso o investidor queira resgatar este dinheiro antes do prazo, pode ser aplicada uma multa de até 10% do capital investido.
Sorteios
O consumidor que adquire um título de capitalização precisa ser sorteado até o prazo de vigência para ter uma boa rentabilidade.
Caso não tenha essa sorte, o rendimento do título não conseguirá superar o da Poupança.
Por isso, é muito interessante ter o conhecimento e saber onde investir o seu dinheiro.
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Definitivamente, não se engane com título de capitalização. Bons investimentos!
