Certificado de Depósito Bancário – Veja 4 simples passos para escolher um CDB

Podemos começar falando que o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das aplicações mais conhecidas no Brasil.

Isso se deve principalmente à segurança, tranquilidade e a rentabilidade que um Certificado de Depósito Bancário traz a seus investidores.

Em linhas gerais, o Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa que é emitido pelos bancos como forma de captação de recursos com o objetivo e financiar suas atividades. É como se o investidor estivesse emprestando seu dinheiro para as instituições financeiras e em troca disso, é recompensado com um prêmio em forma de juros sobre o valor.

Quais são os tipos de um Certificado de Depósito Bancário

certificado de depósito bancário

O CDB é um título que os bancos utilizam para se capitalizar e financiar suas atividades de crédito.

Para o investidor, ao adquirir um CDB, ele está efetuando um empréstimo a instituição bancária em troca de um rendimento.

Sendo assim, existem três modelos principais de CDBs.

  • Pré-fixado
  • Pós-fixado
  • Juros mais um índice de inflação

CDB pré-fixado

Na opção pré-fixada, o investidor negocia com o banco uma taxa já predefinida.

Assim, independente da oscilação das taxas econômicas, o investidor está garantido com o valor já estabelecido.

Os prefixados são indicados quando a taxa de juros está alta, mas com tendência de queda.

CDB pós-fixado

Já o CBD pós-fixado é o tipo mais comum.

Neste caso, a rentabilidade do investimento é baseada em uma taxa de referência.

A principal delas é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que está sempre muito próxima da taxa Selic.

Esses são indicados para quando a tendência da taxa é subir ou permanecer alta.

CDB com juros + inflação

Existe também o CDB cuja remuneração varia de acordo com um índice, podendo ser a inflação (IPCA) e uma taxa de juros pré-fixada.

Logo, o investidor pode ganhar, por exemplo, IPCA + 7 % ao ano na aplicação.

Esse já é indicado para quem quer proteger o poder de compra no longo prazo e ainda obter um ganho real.

No entanto, um ponto importante para levar em consideração na hora de escolher um CDB é o fato do investimento ser garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Caso o banco emissor quebre, o investidor tem seu valor (até 250 mil) protegido pelo FGC como segurança.

Veja 4 passos para escolher um bom CDB

certificado de depósito bancário

  1. Escolha um banco emissor do CDB – pesquise os bancos que oferecem a maior remuneração. Geralmente são os que estão precisando de recursos com maior urgência.
  2. Pesquise o tipo de título que vai comprar – conheça com mais detalhes os tipos pré-fixados, pós-fixados ou o indexado a um índice e escolha o mais adequado a atual economia.
  3. Negocie a taxa – o retorno costuma variar com o tamanho do banco. Os maiores pagam menos, pois são os que já tem bastante recurso. Encontrar a melhor taxa pode fazer uma grande diferença no longo prazo.
  4. Limite do FGC – respeite esse limite para investir com mais segurança. Caso queira investir mais, dívida os recursos entre bancos diferentes.

Para investir, é importante que o investidor seja paciente e saiba analisar as oportunidades de forma consciente.

Fazendo isso, com certeza terá grandes chances de encontrar boas oportunidades de investimentos.

Portanto, para concluir, entenda que um Certificado de Depósito Bancário costuma ser uma aplicação recomendada para objetivos de médio e longo prazo, pois, suas taxas e tributações podem corroer boa parte de seus rendimentos caso o investidor o faça em um curto prazo.

Marcos Baroni
Marcos Baroni Especialista em FIIs (Suno Research)

Marcos Baroni é especialista em Fundos Imobiliários. Professor há 20 anos em cursos de Graduação e MBA nas áreas de Gestão de Projetos e Processos.

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