Investir é algo que se tornou essencial para quem busca realizar objetivos e sonhos. Por isso, uma carteira de investimentos bem diversificada faz toda diferença.
Ter uma carteira de investimentos traz muitas vantagens ao investidor, pois, é um passo importante para redução de riscos, elevação do potencial de ganhos e para criação de estratégias de rendimentos.
Podendo também ser chamada de cesta e portfólio de investimentos, a carteira de investimentos reúne todos os ativos financeiros que o investidor escolhe para fazer seu dinheiro se multiplicar, tanto em renda fixa quanto variável. Em suma, é o conjunto de aplicações do investidor, seja pessoa física ou jurídica.
Carteira de investimentos – Objetivos e metas
É muito importante que o investidor conheça seus objetivos de vida e ciclos de cada potencial investimento.
Por isso, é necessário saber em que fase o investidor está para dar início ao ciclo.
Muitas vezes estamos em uma fase de acúmulo de patrimônio.
Por exemplo, quando tudo que queremos é conseguir mais dinheiro e mais bens.
Normalmente esta fase acontece quando somos mais jovens e pensamos com uma visão de longo prazo.
Neste caso dá até para arriscar mais e a carteira pode contar com investimentos que oscilem um pouco mais e tragam maiores possibilidades de ganhos.
Por outro lado, se estivermos em uma fase de preservação do patrimônio, provavelmente vamos priorizar a segurança em detrimento dos ganhos financeiros.
Desta forma, a carteira terá que espelhar esta fase da vida e os rendimentos das aplicações provavelmente servirão para complementar a renda.
Nesse sentido, podemos separar os ciclos financeiros da vida em três fases e é importante que o investidor entenda em qual deles está antes de formar a sua carteira. São eles:
- Fase 1 – Acúmulo de patrimônio
- Fase 2 – Rentabilização
- Fase 3 – Preservação do patrimônio
Carteira de investimentos – Perfil do investidor
Depois de saber a fase do ciclo financeiro em que o investidor se encontra, conhecer o seu perfil será fundamental para montar uma carteira de investimentos de acordo com o que você deseja e precisa.
Esse indicador ajudará a definir se está disposto a correr mais ou menos risco nos investimentos.
Sendo assim, veja três dos principais perfis, e defina qual se adequa mais a seu modelo de investimento:
- Conservadores: Sempre tenderá a preferir investimentos de renda fixa, pois afirma estar mais seguro e que não há possibilidade de perder dinheiro com estas aplicações.
- Moderados: Busca tirar vantagem de todas as possibilidades, aceitando tomar um pouco de risco, mas diversificando a carteira para proteger a maior parte dos ativos.
- Arrojados ou Experientes: Buscam retornos acima da média e não se importam com oscilações de curto prazo, pois sabem lidar melhor com as perdas e riscos.
Carteira de investimentos – Escolha o prazo para a aplicação
Além da tolerância ao risco e à volatilidade, um fator muito importante a considerar nos investimentos é o prazo para seu retorno.
Por isso, ao considerar esse tempo, lembre-se que, mesmo que o investidor almeje rendimentos no curto prazo, deve encarar a sua carteira de investimentos pensando sempre no longo prazo.
- Curto prazo – Envolve investimentos de duas semanas a dois anos. É o tipo de prazo que iniciantes devem evitar.
- Médio prazo – De dois a cinco anos. A redução de riscos é mais fácil de ser alcançada.
- Longo prazo – Superior a cinco anos, é o horizonte que todo investidor deve mirar para sua carteira de investimentos.
Definitivamente, saber montar uma carteira de investimentos faz toda diferença para o investidor. Por isso, busque informações e seja paciente, pois, escolhas erradas podem trazer frustrações e prejuízos. Bons investimentos!
[VÍDEO BÔNUS] – Veja porque é importante diversificar uma carteira de investimentos.
